Эквайринг — финансовый инструмент, благодаря которому организации принимают платежи от клиентов по безналу. Покупатели могут рассчитываться за товары и услуги посредством пластиковой и виртуальной банковской карты, по ссылке, через СБП, с помощью электронных кошельков и платёжных сервисов (Mir Pay и подобные). Часто используются смартфоны и другие устройства с функцией бесконтактной оплаты. Товары и услуги можно оплатить в торговой точке и за её пределами, а также на сайте, в мобильном приложении, мессенджерах и социальных сетях.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц варьируются в зависимости от оборотов бизнеса и сферы деятельности компании. На размер комиссии влияют и другие факторы:

• регион, в котором работает компания;

• тип оборудования: POS- и mPOS-терминалы, платёжные модули;

• количество торговых точек;

• место расположения процессингового центра

В 2024 году финансовые организации предлагают различные тарифные планы. Чтобы выбрать подходящий, нужно проанализировать потребности и возможности бизнеса. В среднем с каждой операции удерживается около 3%. В зависимости от способа платежа комиссия может быть выше или ниже.

Клиенты Альфа-Банка, которые впервые открыли расчётный счёт, могут рассчитывать на льготные условия: первые три месяца ставка будет 1%. Затем, если платёж осуществлён с помощью терминала, нужно заплатить 2,1%. Если компания принимает платежи через интернет, как только ежемесячный оборот достигнет 1 млн ₽, комиссия вырастет до 2,6% с каждой транзакции.

Зачем компании нужен эквайринг

Заключив договор расчётно-кассового обслуживания, ООО может:

• получать платежи, поступающие через любые сервисы и платёжные системы;

• работать с платежами в сегменте B2B;

• использовать функцию автоматического заполнения платёжных реквизитов клиента;

• автоматически списывать регулярные платежи со счёта покупателя;

• оформлять частичные или полные возвраты;

• холдировать (удерживать) денежные средства;

• принимать рекуррентные платежи;

• оформлять кредит и рассрочку;

• выставлять счета в соцсетях и мессенджерах.

Юридические лица, установившие платёжный модуль или терминал, могут автоматизировать работу с входящими платежами. Это позволит улучшить сбор аналитики и упростить ведение учёта. Все операции можно отслеживать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Как подключить терминал или платёжный модуль

Основные критерии, на которые следует ориентироваться, выбирая финансового партнёра:

• комиссии и тарифы;

• скорость поступления платежей;

• стоимость подключения и интеграции;

• количество предлагаемых услуг;

• доступные способы оплаты и платёжные системы;

• простота и скорость подключения;

• безопасность транзакций;

• техподдержка и консультации сотрудников банка.

С кредитной организацией необходимо заключить договор РКО. Для этого нужно представить учредительные документы компании. Если в выбранном банке у организации нет расчётного счёта, необходимо его открыть. Заявление на подключение эквайринга можно подать как лично в отделении банка, так и онлайн.

Оборудование для эквайринга нужно купить или взять в аренду. Если организация пользуется POS или мобильными аналогами, терминал перед использованием нужно зарегистрировать. Обычно это делают сотрудники банка после заключения договора расчётно-кассового обслуживания. Регистрация занимает от трёх дней. Оборудование должно быть интегрировано с онлайн-кассой, а также с бухгалтерской и товароучётной системой. После установки и настройки терминалов, нужно проверить, что операции осуществляются без сбоев.